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资产.吴敦10亿财产遭儿骗光的悲哀启示:父母还没用剩、孩子抢

2020-05-22 173评论

曾经捧红林志颖、金城武等巨星,前半生因江南案在江湖上叱咤风云、后半生则在影剧圈事业有成的传奇人物-吴敦,他原想靠着存下来的房产来安享晚年,却因为心脏病手术风险的缘故,手术前将名下所有五栋价值二亿多的房地产及现金存款都借名登记到儿子名下。没想到在手术复原后,要求儿子返回财产时,才发现儿子已经私下去申请房地契遗失,不愿意归还财产并远走高飞,吴敦才不得已向媒体扬言提告,要求儿子归还财物。

 父母还没用剩、孩子抢着花已成社会常态

而这类长辈太早将财产转给下一代,但是下一代没有照顾长辈,导致父、母亲气得冒火要跟儿女打官司的社会案例却是屡见不鲜。

实务上,有钱人,在意的不是退休金是否足够的问题,而是资产移转、传承规划的布局,好的资产传承是要先确保自己晚年生活无虞,百年之后花剩、用剩,再传给下一代。而吴敦的状况就是一个长辈还没用剩,就被孩子抢去花的写实案例。

保险金是缴交遗产税的资本

所以建议长辈可以考量运用保单来做传承的规划,毕竟大部分的理财工具在身故时都不容易变现,透过人寿保险,可以帮助民众轻鬆地準备要缴税的税金,因为唯有保险才会在身故时理赔一大笔金额,作为缴交遗产税的资本,有了这个资本才能让子孙顺利的完成财务传承规划,让保险理赔金成为财富传承利器。

而保单可以像一般有价证券一样交付信託或是指定受益人,信託契约中可订定如何运用信託资金支付保费、将来保单给付后要如何运用来照顾受益人…等,提供民众预先安排,将资产按照自己意愿分配给下一代。

不是每种保单真的可以帮忙节税!

依据所得税法第4条第7款,『人身保险免纳所得税』,所以当我们从保险获取利得时,这部分就无须申报所得税。

保险法第112条及遗赠税法第16条第9款,说明『人寿保险透过指定受益人可不计入遗产总额,免纳遗产税』。所得税法指的是「人身」保险,而遗赠税法却指的是「人寿」保险,这两者是不尽相同的;「人身」保险包括人寿保险、健康保险、伤害保险及年金保险等,所以并不是所有保单都可节遗产税,另外依据实质课税原则,所以正确的保险规划是非常重要的,但税却常常不是高资产族群最在意的,透过保险机制,加上信託以及遗嘱安排,将资产按照自己的意愿做调整,分配给下一代,这才是高资产族群最大的期望。

但是,还是要依据「最低税负制」规定,在免税额3330万元以上的金额,会列入个人基本所得额,所以规划时也要留意。

所以,民众想要保障老后金流,并且让自己过一个更有尊严的晚年,也可以透过「保险金信託」,设定条件,达到资产传承同时控制财富的目的。

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